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  • 国内个人贷款市场放开后,各大银行纷纷开辟个人无抵押信用贷款服务。银行个人无抵押贷款利率虽说提高了些,但相比民间的无抵押借贷利息还是实惠得多。然而,目前绝大多数银行无抵押个人贷款主要是针对收入中上层水平的人群,贷款条件比较严苛,对于普通的借款人来讲,要跨过银行的无抵押贷款门槛还是难了些。那么,个人无抵押无担保时如何才能从银行获得贷款资金?


    沈阳银行无抵押贷款申请指南


    沈阳银行无抵押个人贷款申请指南



    如果个人必须提供抵押物才能贷款的话,这将会打击个人贷款市场刚需(对于普通个人而言,真正拥有抵押物的人还是比较少的)。近些年,银行类金融机构开始抢滩个人信贷市场,都打出了无抵押个人贷款的牌。遗憾的是,受制于传统银行的客户群及风控管理模式,银行推出的无抵押无担保贷款服务还不是那么接地气。


    之所以说银行无抵押贷款条件高,主要还是因为各家银行基本设置了准入门槛。当然,不同银行的无抵押贷款服务所面向的客户群体是不一样的,比如,有的银行为教师、律师、公务员等群体提供相关信用贷款产品,有的银行为白领的工薪族提供无抵押无担保服务。不过,几乎所有银行的无抵押个人贷款都有一个共性,那就是借款主体必须是收入或工作稳定的中上层人群。


    哪些人群更受银行无抵押贷款服务亲睐?


    1、国家正式编制的公务员群体;


    2、国企、上市公司、中大型企业中高层管理者;


    3、公共事业单位正式编制人员;


    4、具有专业技能的特殊群体,比如:注册会计师、律师、建造师等;


    5、月薪收入稳定且大于5000(有的地区4000也可以)的工薪族;


    6、经营状况良好的小微企业主或个体工商户。


    申请个人无抵押贷款银行必考定察的条件?


    1、 工作与收入情况:借款人必须有稳定的工作,提供有效的工作证明(需要单位签章);收入是考察重点(银行认为的还款来源),需要提供单位签章的工资证明材料,同时也需要打印近半年(有时候3个月也行)的常用银行卡(储蓄卡、信用卡)的银行流水。

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    2、 个人信用状况:银行对于个人征信是比较看重的(有的银行首要就看个人征信,征信不良就直接排除贷款的可能性),对于信用良好、白户、黑户的客户是严重区别对待的。因此,打印个人征信报告那是银行无抵押贷款必须要走的流程之一。


    3、 工作及生活区域:对于多数的银行来讲,无抵押个人贷款服务并不是全国开展的,有的还处于“试点”状态,因此,是有地域的限制的(不同银行的地域限制情况不一样这里就不一一列举了)。需要说明的是,几乎每家银行在对无抵押借款申请的人群,都要考察他们的常住状态,比如,需要提供暂住证、户口薄等材料,并且要求在当前所在地生活或工作要超过半年以上,有些银行比较严苛,还得提供日常公共缴纳清单(水电气、物业费等)。


    4、 家庭资产情况:不要以为银行无抵押贷款就真的什么都不需要。在申请银行个人无抵押贷款时,银行还会看家庭资产的,比如,名下有没有房子、汽车,在申请行有没有固定存款等。当然,银行只是要求提供相关的证明材料,比如说,你说你有房子,那就提供房产证、国土证等,来说明你这贷款确实是有保障的。另外,多数情况下申请个人无抵押贷款需要一个共同还款人,一般就是找配偶、父母等在借款合同上签字。


    银行无抵押个人贷款利率怎么算?


    银行一般是低利率的代表,但相对于抵押类的贷款,无抵押因为风险大了,所有银行的贷款利率都是较高的。而且在无抵押贷款服务方面,各家银行的贷款利率差异也很大。从主流的无抵押贷款服务银行来看,目前有低利息与高利率两大阵营。


    其中,以宁波银行白领通、中信银行信金宝、中国银行、建设银行、邮政等为代表的年利率基本在7%-10%之间。而以花旗银行、渣打银行、平安银行、招商银行为首的个人无抵押贷款产品年利率都比较高,有的甚至超过18%。


    需要说明的是,这些银行利率差异大,主要原因还是针对的借款群体不一样,低利息阵营的无抵押贷款银行一般条件要求高,借款人资质非常好,所以银行自然会降低收费。而高利率的银行还是有人愿意贷款,那是因为这些银行的无抵押贷款条件较低,借款违约风险较大。


    不得不承认的是,银行即便有无抵押贷款服务,但依然是"高门槛"的产品,诸如一些特别针对公务员和事业单位上班的贷款者的小额贷款服务,还有一些则要求贷款者必须出示2年内的工资凭证,用以证明其拥有贷款能力;更重要的是,即使你可以成功贷款,个人贷款服务的高额的利息也足以让人倒吸一口凉气。


    遗憾的是,真正急需贷款的群体往往多是那些达不到要求的人,甚至是对利息敏感度较高的人群,而正是这样的人群找不到合适的贷款途径:银行的服务满足不了他们,亲戚之间的借贷也不能确保成功,于是他们只有将目光投射到所在城市的各类大小借贷公司,这些公司普遍的特点是降低了贷款的门槛,但仍然有一条不会变,那就是:"高额利息"!


    2017年04月11日

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